Fondurile de pensii administrate privat au depășit mai multe bariere importante în primele trei luni din 2023, arată datele publicate în Raportul privind evoluția pensiilor private în trimestrul I 2023, elaborat de specialiștii Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Pensia medie plătită a ajuns la 18.135 de lei, după 15 ani de la lansarea sistemului, în 2008., conform site-ului studiifinanciare.ro.
Peste 8.700 de români au beneficiat în primele trei luni din 2023, de pensia privată Pilon II, acesta fiind cel mai mare număr din istoria de 15 ani a sistemului, relevă datele cuprinse în Raportul ASF privind evoluția pensiilor private în trimestrul I al acestui an.
Evoluția este firească, iar curba de creștere se va accentua din ce în ce mai mult în următorii ani, având în vedere că tot mai mulți participanți la sistem ajung la vârsta pensionării. De altfel, pensionarea la termen este principalul generator de plăți în T1 2023, circa 57% din cele 158 de milioane de lei plătite de fonduri în perioada amintită fiind pentru participanți cărora li s-a deschis dreptul la pensie. 19% din plăți au mers spre moștenitorii participanților decedați, în timp ce în jur de 23% din bani s-au dus către persoane care au ieșit la pensie ca urmare a invalidității.
Amintim că o Ordonanță de Urgență elaborată la nivelul ASF și intrată în vigoare la finalul anului trecut a dat dreptul moștenitorilor participanților decedați să încaseze integral sau în tranșe de până la 5 ani activul contributorului. Până la apariția acestei noi reglementări, activul persoanelor decedate era transferat în contul de pensie privată al moștenitorului, iar acesta din urmă putea încasa banii doar atunci când ieșea la pensie.
Este, de asemenea, important de reținut că, în prezent, plata pensiei se face fie integral, în momentul în care se naște dreptul la pensie sau la moștenire, fie în tranșe, pe o perioadă de maximum 5 ani.
| Perioada | Număr plăți | Suma medie plătită |
| T1 2021 | 3.991 | 16.167 |
| T1 2022 | 5.700 | 17.894 |
| T1 2023 | 8.712 | 18.135 |
De asemnenea, trebuie subliniat că banii încasați de la fondurile private sunt supuși impozitării. Este vorba despre impozitul pe venit de 10% și de contribuțiile de 10%. Dacă pensia se încasează lunar ea vine cu o deductibilitate de până la 2000 de lei. Administratorul își ia comisioanele pe perioada de contributivitate.
Tot la propunerea ASF a fost eliminat, de anul acesta, comisionul aplicat de administratori pe contribuție.
Plata medie brută urcă la peste 18.100 de lei. La cât se ridică suma media încasată efectiv de participanți?
Un alt record stabilit în T1 2023 de sistemul de pensii administrate privat vizează numărul participanților care contribuie obligatoriu cu 3,75% din salariul lor brut. Acest indicator a depășit penru prima dată 8 milioane și a ajuns la 8,04 milioane, după o creștere de aproape 2,5% față de perioada similară a anului trecut. Numărul celor care au încasat banii din conturi a urcat, așa cum arătam mai sus, la 8.712, iar plata medie a fost de 18.135 de lei. Așa cum arătam, acești 18.135 de lei reprezintă suma plătită de administrator, însă suma încasată de participant este mai mică, valoarea brută fiind supusă impozitării.
Suma netă încasată de cei 8.712 participanți sau moștenitori cărora li s-a născut dreptul la sumele din cont în T1 2023 a fost de aproximativ 15.000 de lei, din care se scad și comisioanele de transfer bancar, acolo unde este cazul.
Alte date importante din Raportul asupra pensiilor private în primele 3 luni din 2023:
- Fondurile de pensii private din România au cumulat active în valoare de 107,09 miliarde lei la finalul lunii martie a anului 2023, în creștere cu 7% comparativ cu finalul anului anterior.
- Raportat la luna martie 2022, activele totale ale fondurilor de pensii private au crescut cu 15,4%. Astfel, la finalul trimestrului I al acestui an, fondurile de pensii administrate privat (Pilonul II) au cumulat active în cuantum de 103,22 miliarde lei, cu 7% mai mult față de luna decembrie a anului anterior și în creștere cu 15,4% comparativ cu luna martie 2022.
- Fondurile de pensii facultative (Pilonul III) au cumulat active în valoare de 3,87 miliarde de lei, cu 15,5% mai mult față de aceeași perioadă a anului anterior și în creștere cu 6,82% comparativ cu sfârșitul anului trecut.
- Politica investițională din cadrul portofoliilor de active ale fondurilor de pensii private continuă să fie concentrată pe piața locală de capital. Ponderea investițiilor în instrumente cu venit fix reprezenta, la 31 martie 2023, aproximativ 72% din totalul portofoliului investițional al fondurilor de pensii private, în timp ce 21% din investiții au fost direcționate în acțiuni.
- La 31 martie 2023, erau înscriși 8,69 milioane participanți la cele 17 fonduri de pensii private, la finalul anului precedent fiind înregistrați un număr de 8,59 milioane participanți.
- La finalul primului trimestru, numărul participanților înregistrați în sistemul pensiilor administrate privat Pilon II a fost de 8,04 milioane persoane, față de 7,96 milioane persoane înregistrate în luna decembrie a anului 2022. În același timp, numărul de participanți înregistrați în sistemul pensiilor facultative a fost de 646.000 de persoane, comparativ cu 627.000 de persoane înregistrate la finalul anului trecut.
- Politica investițională din cadrul portofoliilor de active ale fondurilor de pensii private continuă să fie concentrată pe piața financiară locală, ponderea investițiilor în instrumente cu venit fix reprezentând 72% din totalul portofoliului investițional al fondurilor de pensii private. La finalul trimestrului I 2023, un procent de 21% a fost investit în acțiuni.
- La nivelul Pilonului II, contribuția medie a participanților cu contribuții virate în luna martie 2023 a fost de circa 249 lei/participant, în timp ce la 31 decembrie 2022 valoarea acesteia a fost de 237 lei/participant. În trimestrul I 2023, contribuțiile virate în sistemul de pensii administrate privat au fost în cuantum de 3,17 miliarde lei, în creștere cu aproximativ 19% față de aceeași perioadă a anului anterior.
- Contribuția medie a participanților la Pilonul III, cu contribuții virate la 31 martie 2023, a fost de aproximativ 173 lei/participant, în creștere cu 5,3% față de aceeași perioadă a anului anterior și cu 2,1% față de luna decembrie 2022. În perioada ianuarie – martie 2023, contribuțiile virate în sistemul de pensii facultative au fost în cuantum de aproximativ 142 milioane lei, în creștere cu 18% față de aceeași perioadă a anului 2022.
